Микрокредиты стали популярным финансовым инструментом в Украине: получить деньги можно быстро, без залога и справок о доходах. Однако вместе с доступностью появляются и риски, особенно в случае просрочки платежей. Что грозит заемщику, если не вернуть микрокредит вовремя? Разберем по пунктам.
1. Начисление штрафов и пеней
Первое последствие — это финансовые санкции. Большинство микрофинансовых организаций (МФО) в Украине прописывают в договоре ежедневную пеню за просрочку. Размер штрафов может составлять от 0,5% до 3% в день от суммы долга.
- Увеличение общей суммы задолженности
- Начисление процентов «на проценты»
- Отказ от пролонгации долга при повторных просрочках
Даже незначительная задержка на 5–10 дней может увеличить сумму долга в 1,5–2 раза.
2. Порча кредитной истории
Все данные о просрочках МФО передают в Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) и другие реестры. Просрочка по микрозайму автоматически ухудшает кредитную историю заемщика.
- Сложности при получении новых кредитов
- Отказ в рассрочке на товары
- Повышенные проценты при оформлении займов в будущем
Восстановление кредитной истории занимает время — от 6 месяцев до нескольких лет.
3. Коллекторская деятельность
Если долг не погашен в течение длительного времени (обычно 30+ дней), МФО могут передать его коллекторам. Несмотря на действующее законодательство Украины, коллекторы могут:
- Звонить по несколько раз в день
- Оказывать моральное давление
- Связываться с родственниками и коллегами
С 2021 года деятельность коллекторов регулируется Законом Украины №1349-ІХ, однако случаи нарушений все еще фиксируются.
4. Судебные и исполнительные действия
Если долг не удается вернуть в досудебном порядке, МФО подают иск в суд. В случае удовлетворения иска заемщик сталкивается с новыми последствиями:
- Открытие исполнительного производства
- Арест банковских счетов
- Ограничение на выезд за границу
- Ограничения в праве управления автомобилем (при крупной задолженности)
Все судебные расходы, как правило, также ложатся на плечи заемщика.
5. Внесение в Единый реестр должников
После открытия исполнительного производства данные о заемщике попадают в Единый реестр должников. Это может негативно сказаться на:
- Получении официальной работы
- Сделках с недвижимостью
- Участии в тендерах или госпрограммах
Информация из реестра общедоступна, что нередко влечет за собой и репутационные риски.
Что делать при невозможности вернуть вовремя?
- Связаться с МФО и попытаться оформить пролонгацию.
- Изучить возможность реструктуризации долга.
- Обратиться к юристу для оценки своих прав и обязательств.
- Проверить договор на наличие неправомерных пунктов.
Также стоит помнить, что в сложной финансовой ситуации можно обратиться в Министерство финансов или Национальный банк Украины — они регулируют деятельность МФО.
Заключение
Микрокредит — это финансовый инструмент, который требует ответственности. Даже небольшой долг может перерасти в серьезные проблемы при несвоевременной оплате. Перед оформлением займа важно внимательно изучить условия договора и иметь четкий план возврата средств. А в случае трудностей — не скрываться, а искать пути решения совместно с кредитором.